Samtidig er jeg klar på at det bør være ok for pensjonister
å ta opp lån for å spe på pensjonen. De fleste opplever at inntektene reduseres
sterkt når de blir pensjonister – og mange møter en ny økonomiske hverdag. Å ta
opp et lån handler sjelden om å kunne reise rundt i verden på første klasse.
Det handler mer om å kunne besøke barnebarn som bor i en annen by, dra en tur
til syden når vinteren er på det kaldeste eller feriere sammen med gode venner.
Problemet er at bankene ofte legger større vekt på
betalingsevne enn sikkerhet. Hvis pensjonen allerede er for liten, kan det bli
vanskelig å ta opp lån på gode betingelser selv om det er store verdier i
boligen.
Dette dilemmaet kan løses ved å ta et såkalt pensjonistlån
(den vanligste typen kalles Litt-Ekstra)
- et rente og avdragsfritt lån med sikkerhet i egen bolig. For noen kan
dette være en god løsning, men rentene er høyere enn ved ordinære boliglån. Det
kan også oppstå utfordringer ved et senere skifte av bolig. En annen mulighet
er å ta opp kortsiktige forbrukslån hos institusjoner som setter mindre krav
til betalingsevne, men da er det lett å ”brenne seg”. Rentene er høye og
risikoen for å få økonomiske problemer er store. Statistikk som viser økende
inkassoproblemer blant eldre, er et tegn på dette.
Det er også mulig å ta opp såkalte rammelån. Her betales kun
renter på det beløpet som til enhver tid er trukket. Fleksibiliteten er stor,
men uten en klar avtale som sikrer en akseptabel nedbetaling, kan også dette
lånet vise seg å bli en fremtidig utfordring.
Det beste hadde vært om bankene kunne utvikle et lån for pensjonister som både har lave renter og lang avdragstid (gjerne flere år med avdragsfrihet). Kanskje i form av et rammelån over 15 år kombinert med en nedbetaling over 30 år? Lånet bør ikke være større enn at et fremtidig skifte av bolig kan gjennomføres uten problemer og at rentene kan betales med pensjonsinntektene. Målet bør være å finne en låneform som gir lave renter (ut fra god sikkerhet i boligen) og små avdrag. For pensjonister er det ikke nødvendigvis et ønske om å nedbetale alle lån før man faller fra. Det viktigste er å finne en løsning som er håndterbar og gir god kontroll over egen økonomi.
Det beste hadde vært om bankene kunne utvikle et lån for pensjonister som både har lave renter og lang avdragstid (gjerne flere år med avdragsfrihet). Kanskje i form av et rammelån over 15 år kombinert med en nedbetaling over 30 år? Lånet bør ikke være større enn at et fremtidig skifte av bolig kan gjennomføres uten problemer og at rentene kan betales med pensjonsinntektene. Målet bør være å finne en låneform som gir lave renter (ut fra god sikkerhet i boligen) og små avdrag. For pensjonister er det ikke nødvendigvis et ønske om å nedbetale alle lån før man faller fra. Det viktigste er å finne en løsning som er håndterbar og gir god kontroll over egen økonomi.